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    名创优品金融生意:现金贷导流714高炮 人人收自称全球催收鼻祖

    发布作者:AG8亚游  发布时间:2019-11-11

      最近,中国本土“日式零售店”名创优品传出了赴美上市的消息。在其最大竞争者无印良品业绩下滑时,被网友吐槽为集日本百元店大创(DAISO)、优衣库(UNIQLO)、无印良品(MUJI)三大知名品牌特色于一身的名创优品,凭借病毒式地开店模式席卷全国,俨然成为实体零售业的“山寨神话”。

      根据名创优品的官方数据,2013年9月MINISO名创优品进驻中国,自2015年开始,积极开拓国际市场,五年时间全球开店3500多家,2018年营收突破25亿美元,平均每月开店80-100家。

      不过,名创优品创始人叶国富的野心不仅局限于成为零售大亨,还将目光转向了互联网金融行业,通过名下的广东赛曼投资有限公司(以下简称“赛曼投资”)等企业,布局了P2P、现金贷和催收等平台,曾被冠以 “互联网金融教父”的名号。目前,叶国富本人仍为广州互联网金融协会的副会长。

      当然,叶国富之所以放眼互金,也是方便名创优品实现快速裂变:名创优品通过P2P平台分利宝给加盟商放贷款,将资金风险转移至中小投资人,从而实现自身急速扩张;成立现金贷公司,发放超高利贷、收取砍头息,获取高额利润;涉足催收行业,保障还款来源。

      我们都知道,线下零售店铺需要的初始成本高昂。特别是在名创优品的加盟模式下,投资上需一次性缴纳特许商标使用金8万元,货品保证金75万元;此外,还需贯彻利润分配原则,每天营业额的38%作为投资商使用,62%的收入归名创优品,其他各类成本费用需要自理。

      名创优品品牌总监成金兰曾对媒体透露,品牌使用费为8万元/年,一次性需要交3年。由名创优品公司统一安排装修,装修费按2800元/平方预收,基本店铺的面积要在200平米左右,一家店铺启动的整体投资预算在200万左右。

      鉴于店铺启动前期,加盟商碰到各种各样的资金问题,2015年,叶国富旗下的分利宝横空出世,几乎是为名创优品度身定做的P2P平台。分利宝用名创优品+分利宝的模式盘活了资产,加盟商用实体店或自有资产做担保,然后通过分利宝融资开店,融到的资金用来支付牌品使用费、保证金等,从而又回流到名创优品,实现了资金的内部循环。

      但这也意味着,借款人的还款来源即为店铺营业收入或商品等抵押,一旦店铺经营出现问题或倒闭,出借人作为最终的风险承受者,存在资金安全受损的可能。但根据不少媒体报道,名创优品有至少10%的店铺处于亏损之中。

      工商资料显示,广东分利宝金服科技有限公司(简称:分利宝)于2015年9月15日上线亿元。是广州市普惠金融协会副会长单位、广州互联网金融协会理事单位。2016年1月,分利宝法定代表人由叶国富变更为变更莫劲云,实际控制人为李明焕。李明焕还担任湖北哎呀呀工贸实业有限公司第二大股东,第一大股东叶国富持股98%。而哎呀呀饰品店是叶国富早期的创业项目,在全国开了400家店。此外,叶国富旗下的赛曼投资还与分利宝的国资股东——广州南粤澳德股权投资基金管理有限公司(持股分利宝10%股权)合资成立了投资公司——广州南粤名创私募证券投资基金管理有限公司,分别持股30%和35%。

      根据分利宝公布的2019年5月运营报告,截至5月底,分利宝累计交易总额58.45亿元,累计注册人574.51万,累计出借人18.98万,借贷余额2.95亿元。

      此外,截止五月底,分利宝标的的融资额度在50万到100万的占比超过78%。团团君查看其投资标的发现,基本上是企业经营融资项目,多个顶格贷款100万元,期限最短15天,最长24个月。年化利率最低6%最高12%。

      有意思的是,分利宝的多个项目借款信息十分相似:企业经营融资项目B1906023和B1906024中,期借款期限均为 12个月,借款金额100万,借款人是福清某公司,借款人月收入均为32万元,负债0元;企业经营融资A1906064和企业经营融资A1906063中,借款期限均为15天,前者借款100万,后者79万,借款人为广州某公司,所属行业均为科学研究和技术服务业,月收入均为月收入8万~13万;负债约30万元。按照银监会等部门规定,单个企业在单一网贷平台上的借款金额不得超过100万元,如果这些巧合背后的借款企业实为同一家,那么分利宝很可能在违规发放超额贷款。

      不过,分利宝为加盟商解决资金问题的同时,借助加盟商的杠杆效应快速推动了名创优品的做大做强,也使叶国富落下了“自融”的质疑。分利宝也曾公开表示,已构成一个闭环金融生态系统,覆盖全国30余省,为名创优品等连锁机构,代发12000多人的工资与报销、3000多家供应商的结算款、1000多家线下门店的结算款。

      根据分利宝披露的2018年财务状况,其2018年主营业务收入为1504.89万元,去年同期1225.27万元;净利润133.56万元,去年同期净亏损686.89万元。

      除了P2P平台分利宝,叶国富还通过赛曼投资成立了多家现金贷平台,包括 “缺钱么”、“借钱么”以及 上海仟才金融信息服务有限公司旗下的千百块,但这些平台,均未获得小贷相关牌照。

      其中,缺钱么同样成立于2015年。其官网显示,缺钱么旗下现金助贷、消费分期产品,为客户提供小额无抵押贷款的助贷服务,现金助贷“年满18周岁凭身份证即可申请”,消费分期也主要面向年轻人,自称 “积累有数百万用户”。

      跟很多现金贷公司一样,缺钱么也是违规行为的常客。尽管监管多次打击违规校园贷,但缺钱么目前仍把年满18岁的学生列为贷款对象。此外,聚投诉上针对缺钱么“暴力催收、高利贷、爆通讯录”等的投诉达到615条,解决率仅为17%。

      其中,借款人朱先生“高利贷借1500一个月还2000”,折合年化利率为400%。投诉人景女士“他们1500一个月最少收取135的利息” ,折合年化利率为108%。此外,缺钱么还存在砍头息行为。投诉人祁女士称,“贷的是手机5000多手机,到手的只有2000块钱”。

      目前,在现金贷监管趋严的背景下,缺钱么也走上了转型。2019年3月26日,缺钱么官网发布“严正声明”,称其已完全停止现金借贷业务,“从未授权任何第三方以电话、网络或下载APP等形式进行网络现金借贷”。

      但现实情况是,缺钱么在官网上线了贷款超市,产品有富贵舟、云中贷、摇钱树、贝里寻金 、此地有金、好去贷、花生财钱、花嘚瑟、蛤蜊钱包等等。

      而这些平台,都属于无资质的贷款产品。富贵舟被投诉“714高炮”,“7天借款2500,实则到账1750”;摇钱树“714高炮平台”等等。

      另外两家现金贷平台的公开信息较少。根据百度百科,借钱么面向“年满18岁,凭身份证即可申请,无需抵押”,上线时间几乎与缺钱么一致。千百块“有金额500-5000元、期限10-40天的现金借款服务”,同样面向年轻人。在聚投诉上,关于千百块“暴力催收、骚扰”的投诉有5条,最晚的在2018年3月20号,仍在处理中。

      现金贷的暴利人人知晓,但现在老赖横行,现金贷平台们疲于应对逃废债,难道不是因为当初唯利是图,反遭反噬?

      为了配合旗下金融业务的贷后催收,叶国富还在2015年同步上线了人人收信用管理有限公司(以下简称“人人收”)。据人人收官方网站,其管理团队均是具有多年金融和催收行业经验的专业人士,成立一年多时间,存量资产规模将近 12 亿。但此后没有披露更多扩张数据。截至目前,委托合作伙伴32家,委托债务案件15.4万件,委托债务金额40.751亿元,债务回收金额3585.21万元。

      人人收官网显示,佰仟金融、即有分期、点融网等企业均为合作伙伴。2016年9月,人人收上线了“催收学院”,“通过办学提升从业人员素质,解决行业痛点,筑建竞争壁垒”。

      人人收百度百科显示,“人人收,让天下没有难收的账,是全球互联网收账鼻祖。人人收服务覆盖全球200多个国家”。不知道这200多个国家,是不是跟着名创优品的扩张路线一起出去的。

      在多个场合,叶国富传递出对金融的重视。他曾在其公司年会上表示:“下一个十年,是金融时代,如果你不跟金融挂钩,你将会失去一个很好的时代。”不过,在P2P、现金贷、催收等行业强监管风暴下,叶国富以金融撑起的名创优品帝国,未来是否能安好?

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